现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，如果你是这样，很多刚毕业的朋友的月收入都，越早ຉ开始，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，二来也希望能ม在大的城市有所展，一来对城市有了感情，受益越早，
关于理财为什么要从现在开始。
理财必备的金融理念
这个观点其实是由á第一个观点衍生的，实际上都是说自己现在没有财可理，相信看过第一个ฐ观点中小王跟小刘ถ的故事的朋友已经很明白了。不要说等自己真的有了足够的闲钱后再开始理财，要从现在开始，而现在，让我们来核算。如何利ำ用手中ณ的有限资金来进行ຉ，并要长期坚持，这里我们就不多论述了。还有相关的故事，我们就讲讲一些，大家就清楚了。
正如甲篇中提到的例子那样，其实很多人并不，有人认为自己没财可理，只要生活中ณ存在现金流，有收支情况，那么เ一般情况下都是有财可理的。作为理财的初期工作，你需要认识到积蓄从无到有的重要转变。要知道，从零积蓄状态到有一定积蓄去做能ม获得更高收益的投资活动的这个过程就是你在初期要做的最重要的理财工作。这个ฐ工作做好了，你就找到เ了一条通往更高层次理财的大路。而你在理财初期做的工ื作就像在铺路。当然路也不是乱铺的，在你铺路之前，要先确定怎么铺，也就是说该怎么เ做好前期的资金积累。
俗话说：磨刀不误砍柴工。在正式开始积累资金、打地基之ใ前，需要对自己的财务状况做一个全面的分析，有了全面的财务分析，就知道该从哪里下手，并制ๆ定好积蓄的方针，这样再开始行动就能ม做到เ目的明确，行动也会更有成效。其实这就像你去医院体检一样，通过全面体检，医生会现你身体哪儿有问题，然后再实施针ฤ对性的治疗，可以事半功倍，快解决问题。下面开始对自己้的财务状况做一次全面的体检吧。
在体检过程中我们会用到两个ฐ工具：个人家庭资产负债表表2-1้和个人家庭月度收支表表2-2我们建议一般按自然月进行统计，当然你可以根据自己的具体情况定统计周期为周、季度，甚至是年。
个人家庭资产负债表
个人家庭资产负债表是反映个人家庭在某一时期财务状况的会计报表。它在理财中ณ，如在优化个ฐ人家庭消费结构、帮助个人家庭资产快增值、建立个人家庭信用评价体系等方面挥着重大的作用。
通过个人家庭资产负债表可以清楚地了解以下情况。
1反映个人资金来源的构成，包括债务和权益，个ฐ人与外部ຖ生的经济往来关系等。
2反映个ฐ人的财务实力、短期偿还债务的能力，资产结构的变化情况和财务状况的展趋向，并据此做出评定估价。
3个人资产评估的主要资料，规范地表明个人的财产状况。
4得出个ฐ人净值净资产。个ฐ人净值就是总资产与总负债的差值。因此资产负债表又叫资产净值表，或净资产表。
5进行财务分析，可得出收支比率、消เ费与投资比率、现金流量、投资收益率、投资结构、资产负债率等，为投资理财决策依据。
表2-1้个人家庭资产负债表单位：元
资产金额负债金额
现金及现金等价物贷款
银行存款个ฐ人住房贷款
信用卡公积金贷款
其他教育贷款
金融资产消费贷款
实物资产
车辆
房产
债权债务
总资产总负债
净资产
月度收支表
至于月度收支表的作用则ท是能ม直观地了解个ฐ人家庭的收入来源和支出项ำ目，并对各部ຖ分所占比例有所了解，从而看出自己้每月收支状况，直观地了解自己้的钱是怎么花出去的，并有针对性地进行开源或者节流。别小看这张表啊，很多朋友是不填不知道，一填吓一跳。坚持每月填一次，根据个人具体的收入和支出项目可以制ๆ作更适合自己实际情况的收支表，比如可以把日常生活费细分为衣食住行四项，把食一项ำ的支出单独提出来，除以自己的总收入，得到เ的就是恩格尔系数衡量个人生活水平的指数，系数越小，说明生活水平越高了。类似这样的分析还有很多，不管怎样，目的只有一个ฐ，就是做到对自己้的收支情况心中有数，不能ม总是糊里糊涂地过日子。在了解收入支出情况之后，合理地调整收入与支出，即开源节流，增加自己手中的余钱。
表2๐-2个人家庭月度收支表单位：元
项目
收支项目金额所占比例
收入工资
奖金
其他
小计
支出日常生活费衣、食、住、行
还贷
保险
其他
小计
每月盈余
下面我们给一位七八十年代出生的一族的朋友做一次全面的财务状况分析，通过范例你就知道该怎么做了。
个人资料é：老王，男，2๐9岁，单身。家庭财产：父母给的一套房子含家具家电，价值40่万元，银行存款8๖5万，股票15万，没有负债；平均月收入4๒00่0่元含工资和奖金，房子出租，租金收入12๐0่0元；支出方面，每月交通费30่0元，生活费1800่元吃饭800่元，烟费40่0元，水电上网费200元，服装费40่0元，跟朋友一块租房住，房租费1000元，手机电å话费200元。根据老王的基本情况填表。
表2๐-3老王的资产负债表单位：元
资产金额负债金额
现金及现金等价物85000贷款0
银行存款85000่个人住房贷款0
信用卡0公积金贷款0
其他0教育贷款0
金融资产15000่消费贷款0่
实物资产40000่0
车辆0
房产4000่00
债权0债务0่
总资产5๓00่00่0总负债0
净资产5000่00่
老王的资产状况可以根据上面的资产负债表，合计出个人净资产达到50่万元，其中包括存款8๖5万元、金融资产15๓万元、房产4๒0万元。由于老王没有贷款或其他债务，因此负债为零。
表2-ๅ4๒老王的月度收支表单位：元
项目
收支项目金额所占比例
收入工ื资40007๕69๗2％
奖金
租金收入12๐0่02๐308％
小计：52๐00่
支出衣4001212๐％
食80่02๐4๒2๐4％
住1้00่03๑03๑0％
行300่909％
手机费2๐00่60่6๔％
烟费40่01้212％
水电上网费20060่6％
小计：3๑30่0่
每月盈余：52๐003300=190่0
老王的恩格尔系数=食物支出金额总支出金额=8๖00330่0=024，表示ิ他每月生活支出中有14为ฦ食物消费，生活水平偏低。用每月收入520่0元减去每月开支33๑00่，老王每月还有盈余1900元。可以把这些钱用于储蓄或者其他投资，以增加个人财富。
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